中小企业贷款难的问题由来已久。今年以来，中小企业在银根紧缩、人民币升值、原材料价格上涨以及劳动成本提高等问题面前，很多已处于生死边缘。目前，有关部门已经开始关注中小企业融资问题，一再推行有利于中小企业融资的政策，在扩大信贷规模后，日前允许小额信贷利率升3%。但政策效果如何，专家认为还得看银行的态度。

    银行：小额贷款慎行

    继前不久央行同意调增今年商业银行信贷规模，对全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增5%，对地方性商业银行调增10%后，日前央行、财政部以及人力资源和社会保障部联合发布《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（以下简称《通知》），进一步放松小额信贷，明确表示自2008年1月1日起，经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款的利率可在基准贷款利率基础上上浮3个百分点。

    这一规定，对银行来说意味着在原来的基础上可以增加利息收入，但是银行对“担保贷款利率上浮3%”似乎并不敏感。深发展相关人士昨天在接受采访时表示，他们一直支持中小企业，发放优良质量的贷款，中小企业不良贷款率低于1%。招商银行昨日在其半年报业绩发布会上表示，招行的小企业信贷历来是以专业化来进行，不会“盲目遍地开花”。由于小企业的贷款仍然风险很高，招行对中小企业的贷款采取慎重的措施，总体来讲对中小企业贷款不会有很大的变化。

    而一家不愿意透露名称的银行表示，并不会轻易改变以往的发放贷款措施，银行需要在上浮的3%利率和放贷风险间取得平衡。更有业界人士告诉记者，事实上，不少银行担心给中小企业发放贷款，或会成为给即将倒闭的企业发放“遣散费”。

    中小企：利率上浮也愿意借

    记者昨天电话采访了东莞的多家中小企业的老板，他们对自己的行业有信心，只是资金问题一直是难题。东莞某鞋企老板告诉记者，原本资金就不充裕，在原材料涨价和劳动力成本提高的压力下，对资金变得更为渴求。有不少企业不惜饮鸩止渴借高利贷。

    中国人民大学金融与证券研究所李永森教授认为，这些中小企业看到了自己的行业前景，虽然利率上浮增加了还贷压力，但是如果能从银行贷款的话，还是会去借的，上浮3%也比民间贷款利息要低得多。

    专家：银行风险没有太大变化

    中小企业融资面临困境不仅仅是中国国情。从中小企业向大企业发展的规律来看，中小企业融资难是世界难题。

    上浮3%利率，使商业银行得到一定的补偿，但其贷款风险并没有发生太大的变化。虽然在一定程度上会提高银行放贷的积极性，但是提高“3%”，力度是否足够？李永森认为，银行还需要重新进行评估，看风险和收益的对比。商业银行如果觉得提供的利率不足以弥补风险系数，那么也不会轻易发放贷款。

    中小企业融资问题，不能仅仅从货币政策或者银行的角度来考虑，李永森认为财政政策在促进中小企业的发展上或许比货币政策更能解决问题。例如，中小企业如果处于比较好的税收环境中，商业银行在发放贷款时或会降低中小企业的风险评级。